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银行卡瘦身留心四细节

2006-04-14 09:13 来源:理财周刊   作者:佟琳

  上海四大国有商业银行的借记卡年费已全面开征。本刊特意提醒几个借记卡收费中常被遗忘的细节,以期为大家的“瘦卡”行动提供帮助。

  一边是借记卡收费如火如荼,一边是小额账户收费风生水起。尽管只有十几元钱的付出,但习惯了享受银行免费资源的储户还是有许多不情愿,于是收费项目的频频出台使得市民抓紧清理手中的卡和账户,因为这十几元年费选择存款搬家的也大有人在。本刊特意提醒几个借记卡收费中常被遗忘的细节,以期为“瘦卡”行动提供帮助。

  细节一、借记卡采用预收费方式

  小姚想着要去销几张没用的工商银行灵通卡,然而却因为各种原因迟迟没有行动。“算了,反正去年的年费已经收了,我今年销掉就可以了。”

  这种想法很可能导致的后果是,小姚将在今年被再次扣掉一年年费。因为在工商银行,对于在2005年7月1日前已经持有借记卡的老客户而言,每年7月1日是借记卡年费的固定扣款日。储蓄卡年费采用的是预收方式,也就是在今年7月1日将被扣掉2007年的年费。因此要在今年销卡,还是要赶在7月1日之前。当然,对于新开户的持卡人,在开卡时即被扣取当年年费,以后的年费将逐年对月对日(指开卡日)在卡对应的账户中自动扣收。

  农业银行的规定有些类似,对于今年3月1日之前开户的持卡人,以后将在每年3月25日扣取下一年度的年费;而新开户持卡人,扣费时间则一般为开户月的次月25日。

  建设银行和中国银行的规定稍有差异,借记卡在开户时将或者以现金方式收取、或者账户自动扣收开户当年的年费,开卡以后的每年年费按照实际开户月份按年对月自动扣收,每月27日为系统自动扣费日。而咨询中国银行上海分行的电话银行得知,无论新老客户,该行同样是按照开卡月份收取,但具体时间不详。

  细节二、工资卡不免费

  小张理所当然地认为,自己的工资卡是单位发的,应该会属于年费豁免之列。然而打印自己的明细对账单,他还是发现借记卡被扣走了10元年费。

  殊不知,在已经针对借记卡收费的五家商业银行中,只有中国银行的企业代发工资卡在免费之列。在中国建设银行上海分行、工商银行上海分行、农业银行上海分行以及招商银行,工资卡都作为普通借记卡被征收年费。如农业银行、招商银行在收费公告中压根儿没有提及工资卡,而建设银行、工商银行则规定“工资卡”可由所在单位财务处与银行进行协商,一些优质客户才有可能获得豁免的权利。但建设银行明确表示不受理个人的工资卡年费豁免申请,持卡人需要委托所在单位财务处与经办分行进行统一接洽,以争取年费的豁免权,但只有“优质的代发工资企业”才可以豁免年费。究竟哪些单位才是“优质的代发工资企业”,建行方面表示这将由经办分行决定。

  细节三、小心卡和账户被分别收费

  而另外一个普遍现象是,储户在开设银行账户的同时经常被邀请或者要求同时办一张借记卡,也就是俗称的“软卡”和“硬卡”,两张卡均可以进行存取款业务。那么,软卡和硬卡如何计取年费?

  工商银行上海分行个人金融部有关负责人表示,借记卡和小额账户属于两个不同的收费项目,因此分别收费。也就是说,你很可能因为存折和卡的同时存在而为同一个账户付出两笔年费。建设银行的规定也基本类似,小额账户与借记卡的管理费分别收取。招商银行也将小额账户和借记卡分列两个收费项目,但因为其管理费收取是按照个人日均资产来计算的,因此只要普通一卡通的客户日均资产达到10000元以上,卡和账户都免收管理费,当然,如果没有达到这个标准,卡和账户将被分别征收12元/年的管理费。

  交通银行目前针对小额账户收费,同时,借记卡也收取年费;农业银行公布了借记卡的收费标准,但并没有出台小额账户的管理费收取规定,当然这只是时间早晚的问题;相对比较优惠的是中国银行,明确表示卡类小额账户不收管理费,也就是只针对银行卡和账户中的一个项目收取费用。

   细节四、积分或当贵宾可免年费

  刷信用卡,享受免息还可以获得年费豁免优惠,这是大家都知道的常识,但刷借记卡也可以积分免年费并并不广为人知。各家银行都给出了年费豁免的刷卡金额,持卡人在日常消费中,只要多几次使用借记卡消费的机会,就很容易绕开收费的困扰。(详见表)

  此外,持卡人自动进行卡类归并,将个人或者家庭资产集中到一家银行,如果有可能成为任何一家银行的贵宾客户,免费当然不在话下了。

  中国银行上海分行在年费豁免里,明确把中银理财VIP客户和长城信用卡VIP客户列为免费之列;农业银行也规定上海分行认定的个人VIP客户等,视情况可享受年费全免或免半;一年年均存款20万元或者贷款50万元、消费5万元的VIP金卡用户被列入建设银行上海分行的年费豁免人群,而理财金账户同样可以获得小额账户管理费豁免和银行卡年费豁免的双重优惠。

  沪上借记卡收费标准

 

银行

收费标准

扣款日

年费豁免

中国银行

10/

2005101开始,具体扣款按照开卡月份

1、社保中心发放养老金的借记卡2、用于国家助学贷款的借记卡3、优质企业代发工资卡和高校校园卡4、年度POS消费金额累计达到人民币1000(含)元以上的借记卡均可享受减免优惠。此外,市中行对新办借记卡均免收5元开卡工本费。

农业银行

10/

今年31日之前开户的持卡人,以后将在每年325日扣取下一年度的年费;而新开户持卡人,扣费时间则一般为开户月的次月25

对年费扣收日上一年度累计刷卡消费金额达到人民币2000元的借记卡客户,减免一年年费;对社保卡、校园卡、劳教系统专用卡等用于社会福利保障事业或特定用途的专用卡免收年费;分行认定的个人VIP客户等,视情况可享受年费全免或免半。

工商银行上海分行

10/

对新办理的牡丹灵通卡客户,自200571日起,开卡时即收取当年年费,以后逐年对月对日(指开卡日)在卡对应的账户中自动扣收。在此之前已经持有的牡丹灵通卡的客户,统一于200571在对应账户中自动扣收,以后逐年以71为收费日

牡丹交通卡、理财金账户卡及680证券卡;在20055162005625刷卡消费满1000(消费1元积分为1)的即可免去首年年费,以后每年消费奖励积分另有公告

建设银行上海分行

10/

借记卡在开户时将或者以现金方式收取、或者账户自动扣收开户当年的年费,开卡以后的每年年费按照实际开户月份按年对月自动扣收,每月27日为系统自动扣费日。

1)、建行总分行级VIP客户所持有的储蓄卡;(2)、对2004年度(20041120041231)消费积分大于等于2000分的存量储蓄卡免收2005年年费,可对2005年度(20051120051231)消费积分大于等于2000分的存量储蓄卡免收2006年年费;

招商银行

日均总资产少于1万元的“一卡通”1//张;日均总资产少于5万元的“一卡通”金卡10//张;日均总资产少于50万元的“金葵花”卡30//

老客户410左右开始扣收,以后每月10日左右为扣款人

代发工资账户;企业年金账户;正在还款的个人资产账户(含住房按揭贷款、汽车消费贷款、综合消费贷款、和个人质押贷款);扣费当期有效的信用卡自动还款账户免收当期账户管理费;社会养老金发放账户;民政救济的低保账户。

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