美国私人银行现状与趋势

　　美国私人银行提供的服务可谓千罗万象：帮客户管理资金和不动产自然不在话下，安排出国旅行，提供艺术顾问服务也是家常便饭；还有着眼于家庭财富传承需要的“下一代计划”：为富有客户的子女举办金融夏令营，让他们学习税务、投资、管理财富知识；甚至有的银行(例如花旗集团)还为养马的客户提供所谓“骑士管理”服务。

　　《福布斯》杂志日前介绍了北美富豪们通过私人银行服务管理财富的情况，以及该行业未来的发展趋势，这对金融服务的提供者和消费者来说都有借鉴意义。

　　全面服务大事为主

　　波士顿管理咨询公司的统计显示，全球拥有100万美元金融资产以上(不包括主要住宅)的家庭有960万户，其中49%都在北美。一大批投行、商业银行、基金公司和金融顾问争先恐后为富人提供理财服务，那些身家超过1000万美元的顶级富豪更是它们争夺的重点目标。

　　在各大投资银行中，瑞士银行管理着1.3万亿美元的个人资产，占有个人客户市场的最大份额，紧随其后的花旗集团和美林公司则分别管理着约1.1万亿美元。

　　不过，北美的私人银行市场并不全是这些金融巨无霸的天下，几十年来，一些土生土长的私人银行也在蓬勃发展。其中一些已经比较知名，例如，有220年历史、号称美国首家私人银行的纽约梅隆银行管理着1620亿元；美国信托(现属美国银行旗下)管理着2200亿美元；位于芝加哥的北方信托公司则管理着富裕客户的1450亿美元资产，其号称为福布斯美国400富豪榜上的88人提供服务。

　　还有一些成功的私人银行不怎么有名(这大多因为它们刻意保持低调)，例如，隶属蒙特利尔银行金融集团的哈里斯银行管理着500亿美元的资产，纽约的贝西默信托公司管理着510亿美元，费城的格林美德信托公司管理着210亿美元。

　　除了一般意义上的理财服务，美国私人银行对于满足富裕客户个性化的“生活需求”也到了极致。例如通过贵宾沙龙提供一系列有想像力的课程，比如艺术欣赏、舞蹈，而且吸氧，据说这种体验是为了思路清晰，随后，他们会“做出正确的财务决定”等。美国金融界的人都打趣地称呼这类私人银行业务为“看门人服务”(conciergeservices)。虽然事无巨细统筹兼顾，但还是以管大事为主。有统计显示，美国会计、报税方面的内容占到了私人银行业务的30%，投资管理占18%到20%，财务、税务和不动产规划占12%到15%，只有约7%的时间用于满足富裕客户个性化的“生活需求”。

　　密切关系目光长远

　　纽约私人银行与信托公司(NewYorkPrivateBank＆Trust)总裁比尔·法斯说，私人银行的客户们大多希望接受面对面、一对一的服务。两年前成立的纽约私人银行与信托公司是移民银行的控股公司，移民银行管理着170亿美元的资产。近年来，银行越来越大，客户越来越多，为了找回银行同客户之间的那种亲密关系，霍华德·米尔斯坦因创立了纽约私人银行与信托公司。他是该公司董事长，他的父亲是名列福布斯美国400富豪榜的保罗·米尔斯坦因。

　　法斯说：“这是一门历史悠久的生意，建立长期关系对业务发展是很重要的。”纽约私人银行与信托公司主要为个人资产5000万美元以上的客户服务，但也不拒绝小客户。

　　该公司现有175名客户，但不愿透露资产总额。

　　与全职“账房先生”竞争

　　眼下，超级富豪们时兴雇佣全职的专业律师、会计和投资顾问，享受所谓“家庭办公室”(familyoffices)的更私人的金融服务，这种服务门槛很高，要求家庭资产在1亿美元以上，年费标准为总资产的0.5%，另外还要交资金管理费，堪称超级富豪的全职“账房先生”。