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手有“洋钱”该怎么理财

2007-12-18 17:04 来源:今日早报  作者:黄丹
        杭州的付小姐2004年购买了某股份制商业银行的一款美元理财产品,其间只有银行享有可单方面提前终止的权利。今年到期时间,付小姐发现,本金2000美元,利息只收入了70美元。太亏了,2000美元存了3年,最终收益合人民币只有500多元。付小姐为这笔投资后悔不已。
  人民币升值,外汇不断缩水,手中的洋钱该怎么办?除了股票、基金、银行存款、人民币理财产品之外,有没有更好的理财方式?
  10万美元理财一年后或缩水近5万人民币
  如果在一年前购买了美元理财产品,由于当时的美元理财产品利率均高于同类型的人民币理财产品,理财收益可部分抵消汇率损失,直接通过美元理财损失不足4%。而如今购买美元理财产品,由于中美利差的缩减,将可能面临利率和汇率方面的双重损失,未来一年资产缩水幅度将有所扩大,并有可能超过6%。
  以10万美元为例,如按目前的汇率换成人民币理财,可换得742550元人民币,按5.5%的收益率计算,一年后可得783390.25元人民币;如果目前用10万美元购买外汇理财,按市场4.8%左右的收益率计算,则一年后获取本金和收益共计104800美元。如果未来一年美元贬值幅度达5.64%,则一年后美元兑人民币汇率将贬值为7.0067,104800美元相当于734302元人民币。比换成人民币理财少49088元,美元理财资产实际缩水幅度达6.61%。
  对策一       长期持汇者应进行理财
  外汇理财比较适合长期持汇人员。光大银行杭州分行理财中心傅凌燕介绍,在实际生活中,购买外汇理财产品的以三种人居多:一种是为了未来子女留学、出境旅游等需要持有外汇,而暂时没有投资方向的人;一种是有稳定的境外外汇汇入,对汇市长期看好、有投资兴趣的人;三是对汇市长期看好,同时资产规模较大,用以分散投资风险的人。
  如果要继续持有美元,必须通过理财以减少美元缩水的损失。激进型投资者可以适当参与国内市场的B股交易、炒汇交易,但风险较大。对于稳健型投资者来说,可以购买银行的QDII外币产品,也可购买部分银行推出的浮动利率外币存款理财产品。保守型投资者则可以购买银行的预期收益类产品。
  购买银行无单方终止权产品
  如果我有提前终止权,那损失就不会这么大了。付小姐觉得银行单方提前终止的条款不合理。傅凌燕提醒,个人投资者在购买外汇理财产品时,要特别关注产品的流动性、收益性及汇率波动性风险。因为有的外汇理财产品规定银行享有单方面提前终止权,有些则是投资者享有单方面提前终止权,投资者在选择外汇理财产品时须认清自己的权利和限制。
  分散币种投资
  如果对手中的美元汇率没信心,可将外汇换成多种币种,以分散风险达到保值的目的。过去一年,人民币兑欧元、澳元等货币出现了一定幅度的贬值。
  傅凌燕介绍,投资者如果可以将手中的美元或者港元分散成美元、欧元、加元等币种,然后进行理财,则可减小外汇资产的缩水,甚至还可赚取一定的汇差收入。
  对策二       将美元换成人民币
  对没有什么投资经验而且投资风格保守,不愿参与投资境外的QDII产品的投资者而言,只要一两个月内没有用汇计划,应该趁早将手中的美元或者港元换成人民币,然后进行理财
  由于美元理财产品利率开始回落,目前和人民币理财产品比较,美元1年期产品收益率高出幅度不到2%,半年期产品年收益率大约高出2.65%,3个月期产品大约高出2.85%。
  如果未来1年人民币兑美元汇率的年平均升值幅度在2.5%左右,则目前购买1年期以上的美元理财产品,届时会有所缩水,所以手中持有美元资产的投资者,如果在1年以上的时间里没有用汇计划,不如兑换成人民币。
  新闻助读
  私人外汇理财的三种方式
  目前国内的私人外汇理财投资方式主要有三种,一种是交易类产品,即个人外汇宝;第二种是投资类产品,包括挂钩浮动型或预期收益型外汇理财产品;第三种是外汇期权衍生产品
关键词:理财   外汇   投资      

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