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精英接连早逝 高压生活下如何买保障

2009-07-19 08:05 来源:解放网-新闻晚报  
在巨大的工作压力下,越来越多的人长期处于亚健康的状态下,稍有闪失,就会积劳成疾,甚至发展成癌症。今天我们就来关注“压力”生活下的保障问题。

  主持人:近日来,中央电视台新闻联播节目主持人罗京因患淋巴癌早逝,上投摩根投资总监孙延群因胃癌早逝,引起了不少中高端白领人士对健康的关注。

  在巨大的工作压力下,越来越多的人长期处于亚健康的状态下,稍有闪失,就会积劳成疾,甚至发展成癌症。今天我们就来关注“压力”生活下的保障问题。

  聚焦:健康保险助人“带癌生存”

  以30岁的张先生为例,如果购买消费型的“安康延年”保险,年交保费仅464元,即可享有保额为20万元的重大疾病保障,满期时如未发生重疾,保费不予返还;如果选择购买保额相同的“安康逸生综合计划”,交费20年,保障至85周岁,每年保费为7048元,不仅享有长达55年的重疾和人寿保障,60周岁和85周岁时可分别获得4万元的荣退贺礼和20万元的祝寿金。

  当下激烈的社会竞争和压力对人们身体和心理健康的伤害是导致癌症发病的重要原因之一。值得庆幸的是,近年来医学科技的高速发展为人们带来了福音,很多新型治疗手段被发明出来,比如器官移植、靶向治疗,以及其他的新型抗癌药物等。癌症已不再是“不治之症”,相当一部分患者治疗后可以 “带癌生存”,甚至重返工作岗位。

  但是,任何一种有效治疗都需要长期的、数种方法的综合运用,以及定期复诊,人们害怕的已经不仅是疾病本身,还有大额的治疗费用。医学专家介绍说,恶性肿瘤被发现时往往已经处于中晚期,保守的治疗费用就超过10万元,如果希望采取更好更先进的治疗方法,恐怕要超过30万元。这还不包括护理费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支,以及长时期的收入损失。很多患者因为经济原因而错过治疗时机,令人扼腕。因此,除了经常关注自己及家人的健康,提早准备好一笔健康专项费用以备不时之需也是非常重要的。

  目前各保险公司均推出了重大疾病保险,也称大病险。中国保监会和保险行业协会规定了重疾险必须保障的25种最常见的重大疾病,基本已经囊括了各种恶性肿瘤,大致能够消除人们发生重大疾病时的后顾之忧。根据保险金领取方式的不同,重大疾病保险可以分为消费型和返还型两大类。

  返还型重疾险在罹患重疾时可以获得赔偿,如果没有发生重疾,保险期满将返还所有已交保费,有些产品还有红利分配,在保障的同时兼顾资产保值。消费型重大疾病保险是指被保险人如果保险期满没有发生重疾,所交保费不予返还。相对而言,消费性重疾险保费更低。

  而根据保险期间的不同,还可以分为短期险和长期险,一般来说,短期险指一年期,长期险从3年到终身不等。短期险需要每年续保,保费根据年龄和身体状况的变化将会不断调整,长期险一般为固定保费。

  充足的养老准备可“减压”

  如果张先生选择保额20万、交费10年的“安享美年”带养老性质的保险计划,该计划中含有“附加豁免保险费失能收入保险”,如果安先生遭遇不幸导致全残,保险公司将替他交清剩余保费,仍然享有周全保障。首年保费为116226元,即可享有直至85周岁的充沛保障。其中31~59岁,每年领取2万元,可用于资金周转或作为家庭旅游基金,60岁时获得40万元“荣退贺礼”,61~85岁,除每年领取2万元补充养老之外,还有不断增长的年金红利,以及85岁时满期金20万元和终了红利,尽享丰裕晚年。以中等红利水平估算,从30岁投保到85岁保险合同满期,张先生一共可获得将近270万元的回报,其中保证回报为166万元。如果张先生在保险期间内不幸发生意外,财富将传给他的妻子和孩子,保证此后的生活无忧。

  理财类保险可以作为资产管理的选项之一,如分红险、投连险、万能险等。保险公司对这些平时的小额投资进行专业的资产管理,一般来说,时间越长投资收益越高。获取的收益既可以作为中长期养老规划,也可以在约定的时间领取出来,当作儿女教育金、旅游基金,或者为自己和家人做定期的健康体检。这些保险产品的保费缴纳方式相对比较灵活,特别是投连险和万能险,保单持有人在账户余额足够支付管理费用的前提下,可以自由缴费,不受缴费期限和周期的限制,家庭收入暂时下降时可暂时不交保费,不会构成交费压力。

关键词:理财   投资理财   罗京   亚健康   健康保险

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