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企业主“财商充电”三大法宝

2009-07-20 17:34 来源:理财周刊  作者:胡笑蓉
眼下大多数中小企业主在及时更新财务管理知识方面有迫切需求。他们认为,陈旧的财务管理理念和模式,以及经验缺乏是制约中小企业在经济危机中发展的主要原因之一。

  读者于先生打电话给编辑表达了他的诉求:“我是一家小型出口加工企业的经营管理者。由于我本身是做技术出身,对财务方面的知识比较欠缺,企业的一些财务相关的事务,就是交给会计来处理。但是我渐渐地发现,这样的财务水平对于我们企业发展的要求而言,是远远不够的。尤其是在金融危机的影响下,我知道有一些金融机构的产品是可以有针对性地解决企业实际经营过程中面临的一些问题的,但是企业内没有人对此有所了解。我到底去哪里学习相关的财务知识?以及通过哪些途径我可以寻求到相关的帮助呢?”

  于先生的困惑还是相当具有代表性的。复旦大学管理学院财务金融系主任李若山向记者表示,中小企业数量占我国企业总数的99%,创造了我国近六成的经济总量。在当前国际金融危机还在继续蔓延加深的严峻形势下,加快中小企业的健康发展对促进经济增长具有重要意义。而财务管理观念落后、金融知识结构不完整已成为中小企业国际化的制肘。

  李若山说,“眼下中国大多数中小企业主,尤其是外向型企业主,如外贸及出口加工领域企业的领导者,在及时更新财务管理知识方面有迫切需求。”根据汇丰中国与阿里巴巴[14.30 1.28%]网站近期合作进行的《内地中小企业金融服务需求调查》报告显示,50%以上的参与调查者认为,陈旧的财务管理理念和模式,以及经验缺乏是制约中小企业在经济危机中发展的主要原因之一。

  在线课堂随时学习

  前奥运会游泳冠军、郁金香传媒创始人庄泳在向记者谈及自己的创业经历时说:“竞争激烈的全球商业环境对中小企业主提出了更高要求,不仅需要我们掌握基本财务知识,还要学会运用金融工具以及善于规避金融风险。”但同时庒泳也说出了广大中小企业主一个面临的共同问题,她认为中小企业主工作繁忙,几乎难以抽身为此接受系统培训。在《内地中小企业金融服务需求调查》报告中,有近八成的参与调查者希望利用网络的便利和快捷来获取相关知识和经验分享。

  近日正式启动的“汇丰中小企业金融在线课堂”(www.hsbc.com.cn/emasterclass)就能帮助中小企业主在全球经济依然面临挑战的环境下,学习财务管理课程,掌握规避风险的技巧和方法。汇丰中国中小企业金融服务总经理区伟权表示:“随着金融危机对实体经济影响的深入,中小企业的金融需求也正随之发生变化。在海外市场需求萎缩和买家风险加大的环境下,内地外向型的中小企业现在更注重收款风险的规避和资金流动性的管理。而如何规避收款和汇率等风险,如何加快现金流入,这些问题都需要对财务管理有系统的了解。”

  据了解,“汇丰中小企业金融在线课堂”是内地首个由外资银行为中小企业度身定制的免费财务管理在线学习平台。该平台根据中小企业当前所面临的挑战而设计,涉及财务管理5大领域内共8项课题,不含商业信息。在线课堂24小时免费开放,结合实务理论与经典案例,协助中小企业强化运用金融工具的能力,提高财务管理效率。而“汇丰中小企业金融在线课堂”授课的师资团队则是由汇丰中国多个业务部门的金融专家组成。培训师们分别在国际结算、贸易融资、电子银行、环球资本市场以及环球资金管理等方面具有丰富知识及实战经验。

  记者登陆“汇丰中小企业金融在线课堂”后看到,课程主要分为国际贸易、应收账款融资、现金管理、外汇管理、电子银行五大模块。中小企业主只需要在网站上填写一些个人以及企业的基本信息,就能完成新用户注册,开始24小时随时随地的免费学习。如果在学习中遇到任何问题,学习者还可以拨打免费400电话,通过热线获得汇丰专家们的建议。完成课程学习之后,中小企业主即可获得汇丰特别颁发的电子证书,另外还可获得抽奖机会及多样费率的折扣优惠。

  区伟权表示,“除了财务管理课程以外,在线课堂还计划结合汇丰集团总部的中小企业智库,陆续推出与中小企业密切相关的系列课程。”

  找“服务中心”免费咨询

  除了免费的网络在线学习外,一些机构也提供免费的咨询服务以及一些收费的相关服务,这些机构主要为政府的中小企业服务部门以及银行的中小企业服务中心。

  例如,上海市促进小企业发展协调办公室与上海电信联手推出的中小企业114服务热线,就是于为中小企业提供优质的通信及信息服务。中小企业114服务热线平台的主要服务内容为工商管理、税务管理、劳动保障、融资服务、技术创新、市场拓展、人力资源等方面的政策或服务咨询。服务时间为每天的上午9点到晚上9点。热线可向客户提供上海涉及中小企业服务的各职能部门、专业机构的电话号码;向用户提供标准化的中小企业办事咨询解答;如用户提出的问题超出知识库范围,客服人员会将咨询电话转接至各有关职能部门或专业服务机构予以解答;对用户提出的问题服务热线无法判别其归属部门时,客服人员则会将来电转接至上海市小企业办总值班电话给予答复。

  上海普陀区的中小企业服务中心是一个公益性的公共服务机构,不仅致力于为中小企业提供产业导向、产业扶持措施和有关法律、法规等咨询服务,还将为中小企业提供国家、市、区科技等政策咨询,协助政府相关部门做好科技项目申报前期工作;组织相关企业参加各类培训、展会及交流活动等。

  而近年来随着各银行对中小企业的日渐重视,也纷纷成立了专门为中小企业服务的中心。以上海银行与国家发展改革委中国中小企业对外合作协调中心共同组建的上海中小企业服务中心为例,它是金融机构中比较老牌的中小企业服务机构,已经走过了近十一年的历程。其间,为企业提供了上万家次包括财务管理、税务策划、产权交易、人事代理、人才培训、法律维权、对外交流、高新技术和品牌申报等社会化增值服务。中心拥有经济、金融、技术、工程、法律等方面的高中级专业人才,并成立了由40多家权威机构组成的服务网络和高级专家服务队伍。从去年开始,该中心为企业提供的服务全部免费,帮助企业以最少的商务成本获得最大的商业利润等。

  与网络的在线学习相比,通过这些方式进行咨询显得系统不足,但同时它涉猎的范围也更广一些,除了财务管理之外还包括人才、市场、法律、税收等等方面。而金融机构的中小企业中心,目前大部分还是以吸引业务为主,以提供服务为主要宗旨的仍为少数。

  融资外包花钱求助

  在广大中小企业之中,对于财务管理知识的缺乏在一定程度上体现在融资难上。尤其很多初创期企业由于业务简单,尚未形成稳定收入甚至没有收入,账务处理可能是外包给兼职的会计。但是这时又有确实的融资需求却不知从何处下手,这时聘用一个外部的融资外包服务商也是解决实际问题的一个可行途径。

  民营企业以前在资金管理方面关注较少,往往只专注于利用公司自身力量去找融资,囿于自身资质,也没有广泛的融资渠道和议价能力。因此,融资外包正好补足了这类公司的短板。从市场需求的迫切程度来说, 融资外包尤其适合自身没有融资团队的、投融资关系网不够广泛的以及对于多个金融机构提出的方案无法定夺,需要引入独立第三方来评判并监督实施的企业。

  当然,与前两类方法相比,寻求融资外包是需要支付一定的成本的。一般而言,融资外包债务融资的费用通常分三大块,项目启动费、和融资总金额有关的基本费用和融资成本有关的额外奖励。而股权融资一般只有前面两块,如果有额外奖励,则不会和融资成本挂钩,而是与其他指标挂钩。据了解,项目启动费其实是象征性的,一般只有几万元,但是不管成功与否,是不予退还的沉没成本。基本费用则基于融资规模,看融资的难易程度双方商定一个百分比。虽然需要支付相应的成本,但是就解决问题的到位性而言,也相对是更高的。

关键词:民营企业   资金管理   融资外包   财务管理   

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