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贷款节息的六大技巧

2009-08-02 05:41 来源:慧聪  
降低筹资成本,节省贷款利息是目前资金需求者的共识,特别是在筹资规模不断增大的情况下,最大限度地降低利息支出问题愈加令人关注。下面分述一些贷款节息技巧。

  4、谨慎落签贷款协议。由于有些企业缺乏融资理财意识,落签贷款协议随意,所以往往在贷款过程中人为造成“费息”。比较常见的有以下两种:

  ①预扣利息贷款。即有些金融机构为确保贷款利息完整到位,往往在发放贷款时从应发放贷款本金中预扣全部利息。由于这种方式使企业可用的借款资金减少,所以企业承担的实际借款利率使相应超出其签订的协议利率,客观上加大了借款企业的融资成本。

  ②留置存款余额贷款。即企业向银行取得借款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户,以制约贷款本息如期偿还。但就企业来讲,由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折,所以企业实际承担的借款利率比合同签订的借款利率明显提高。

  5、严格依约还款。“有借有还,再借不难”是亘古流传的借贷关系美谈。但是背离这一原则,违反借款合同要求擅自延期偿还贷款,则不仅损害银行利益,同时从某种意义上说也会损害借款人的利益。

  因此,从降低贷款利息支出出发,借款者要确保合同的严肃性,依约如期偿还借款本息。借款者有必要指定人员管理贷款台账,详细记载企业各类贷款的进、出、存,全权负责贷款的申请、使用和到期偿还工作,尽力避免因企业疏于管理造成贷款逾期加息现象发生。

  6、废除借款性入股行为。有些企业碍于改制入股资金筹集之难,往往采取以入股职工名义从银行借款充当股份资金现象。以职工个人名义向银行贷款,因为利息最终由企业支付,所以企业除了承担上述种种来自银行的“费息”负担外,还要背负来自职工的筹资补贴性利息。近年来,企业借款性入股利率越来越高,有的达到年利率20%甚至更高。所以,无论从规范企业改制,还是就降低企业融资成本考虑,都应当尽快废除任何形式的借款入股行为。

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